Законопроект о сервисах рассрочки 2026: новые правила BNPL, ограничения и права потребителей.

 Новые нормы призваны сделать рынок прозрачным, защитить покупателей от скрытых переплат и снизить долговую нагрузку на граждан.

Официальная дата вступления закона в силу — 1 апреля 2026 года. В этой статье мы подробно разберем, как изменятся условия покупки товаров в рассрочку и что нужно знать потребителям и бизнесу.

Главные изменения в законе о рассрочке (BNPL) с 2026 года

Регулирование затронет все популярные платформы, работающие по модели «купи сейчас, плати потом». Основная цель Центробанка — сблизить правила предоставления рассрочки с потребительским кредитованием, сохранив при этом удобство цифрового сервиса.

1. Запрет на скрытые проценты и единая цена товара

Одним из ключевых нововведений является требование единой стоимости. Продавцам и сервисам будет запрещено устанавливать разные ценники на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты.

• Цена при полной оплате сразу должна быть идентична цене при оформлении рассрочки.
• Запрещается завышать стоимость позиции, чтобы «спрятать» в ней комиссию за услуги сервиса.
• Итог: Покупатель будет точно знать, что он не переплачивает за товар скрытые проценты.

2. Ограничение сроков предоставления рассрочки

Законопроект предполагает поэтапное сокращение максимально допустимого срока оплаты частями через специализированные сервисы:

• С 1 апреля 2026 года: максимальный срок рассрочки составит 6 месяцев.
• С 1 апреля 2028 года: лимит сократится до 4 месяцев.

Такие меры направлены на то, чтобы отделить краткосрочную рассрочку от долгосрочных банковских кредитов.

3. Передача данных в Бюро кредитных историй (БКИ)

Для борьбы с закредитованностью населения вводится обязательная отчетность. Теперь информация о покупках в рассрочку будет отражаться в кредитной истории клиента.

• Данные передаются в БКИ, если сумма сделки превышает 50 000 рублей.
• Это позволит банкам более точно оценивать долговую нагрузку (ПДН) заемщика при выдаче ипотеки или других крупных кредитов.

4. Лимиты на штрафы и пени за просрочку

Потребители получат дополнительную финансовую защиту. Законопроект жестко ограничивает аппетиты операторов рассрочки в вопросе штрафных санкций:

• Максимальный размер штрафа за просрочку платежа не может превышать 20% годовых от суммы задолженности.
• Это сопоставимо с ограничениями в сфере потребительского кредитования, что исключает начисление грабительских комиссий.

Прозрачность договоров и Реестр операторов

Согласно новому закону, сервисы рассрочки обязаны обеспечить полную прозрачность сделки. Договор должен содержать:

1. Четкий график платежей.
2. Полное раскрытие всех комиссий и возможных процентов.
3. Информация о штрафах, прописанная доступным языком.

Важный нюанс: Регулирование распространяется только на профессиональных участников рынка — юридических лиц, включенных в специальный реестр операторов сервисов рассрочки.

Обратите внимание: Прямые договоренности между физическим лицом (покупателем) и магазином (продавцом) о поэтапной оплате («рассрочка от магазина» без посредников) под данные требования не подпадают.

Экспертное мнение: как закон повлияет на рынок?

Введение закона о рассрочке с 1 апреля 2026 года кардинально изменит ландшафт e-commerce в России. С одной стороны, сервисы BNPL потеряют часть маркетинговой привлекательности из-за ограничений по срокам. С другой стороны, доверие пользователей вырастет благодаря защите ЦБ РФ.

Плюсы для заемщиков:

• Отсутствие скрытых страховок и «информационных услуг».
• Прозрачные условия договора.
• Защита от чрезмерных штрафов.

Риски для бизнеса:

• Необходимость вступления в реестр и соблюдения отчетности перед БКИ.
• Снижение маржинальности из-за запрета на наценку при рассрочке.

Заключение

Новый законопроект о сервисах рассрочки 2026 года — это важный шаг к цивилизованному финансовому рынку. Если вы планируете пользоваться услугами BNPL-сервисов, важно уже сейчас учитывать, что крупные покупки (свыше 50 тыс. руб.) будут влиять на ваш кредитный рейтинг.